Zoals je weet, is het voor ondernemers net wat lastiger om een huis te kopen. Het aanvragen van een hypotheek is vaak het grootste obstakel. Zeker voor mensen die nog niet zo lang ondernemen. Gelukkig zijn de voorwaarden onlangs versoepeld, en zijn er verschillende flexibele opties bijgekomen om als ondernemer een woning te financieren.
Als zelfstandige verdien je de eerste jaren meestal niet zoveel. Om deze reden vroegen hypotheekverstrekkers lange tijd om positieve jaarcijfers over de laatste drie jaar. De laatste jaren zijn er echter steeds meer partijen die zich specifiek richten op ondernemers. Zij beschikken over de benodigde kennis om jaarcijfers van je onderneming te analyseren, en kunnen zich daardoor flexibeler opstellen ten opzichte van ondernemers die net begonnen zijn. Bij een ondernemershypotheek kan de maximale hypotheek bijvoorbeeld worden berekend op basis van een percentage van je inkomen. Je hypotheekadviseur kan je precies vertellen met welk deel van je inkomen de hypotheek wordt berekend. Dankzij deze verschuiving in de markt maken steeds meer beginnende ondernemers en zzp’ers kans op een hypotheek.
Een andere positieve ontwikkeling is het feit dat de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hypotheken aan zelfstandigen ondersteunt. Iedere ondernemer die langer dan één jaar actief is, maakt nu aanspraak op een hypotheek met NHG. Dit betekent een extra vangnet als je om wat voor reden dan ook de hypotheek niet meer kunt betalen. Met een NHG hypotheek weet je bovendien zeker dat je lening voldoet aan geldende normen voor verantwoord lenen.
Het aanvragen van een hypotheek verloopt voor ondernemers in grote lijnen hetzelfde als bij mensen die in loondienst werken. Hieronder de belangrijkste stappen die je moet doorlopen.
Eerst wil je natuurlijk weten hoeveel je kunt lenen. Voor ondernemers en zzp’ers zijn er tegenwoordig steeds meer online rekentools beschikbaar. Hiermee kun je zelf de hoogte van je hypotheek inschatten. Naast je salaris of winstuitkering, kan dividend en privévermogen worden meegenomen in de berekening.
Nadat je zelf online een schatting hebt gemaakt, kan een hypotheekgesprek je een preciezer beeld geven van het bedrag dat je kunt lenen. Naast je inkomen wordt vaak gekeken naar de sector waarin je werkt, hoe je bedrijf zich ontwikkelt en welke risico’s je loopt.
Voor een officiële hypotheekaanvraag heb je een inkomensverklaring nodig. Sommige hypotheekverstrekkers stellen deze zelf op, andere werken hiervoor samen met externe bureaus.
De hoogte van je maximale hypotheek hangt niet alleen af van je inkomen, maar ook van de waarde van de woning die je wilt kopen. Je kunt maximaal honderd procent van de woning lenen. Dit betekent dat extra kosten, zoals kosten koper, uit eigen vermogen moeten worden betaald. De kosten koper bedragen rond de zes procent van de woningwaarde. Bij een gemiddelde woningwaarde van 434.000 euro is dit al zo’n 26.000 euro.
Heb je als ondernemer een bv? Dan kun je ook geld lenen uit je bedrijf om je woning te financieren. Verdiep je vooraf goed in de regels om gedoe met de Belastingdienst te voorkomen.
Geldverstrekkers kijken hierbij vaak naar het inkomen van de afgelopen jaren. Dit gaat in de meeste gevallen tot twee tot drie jaar terug. Ook je belastingaangiften en jaarrekeningen worden bekeken, evenals de netto winst. Aangezien je als zzp’er wordt gezien als iemand met een hoger risicoprofiel gelden er strengere eisen voor het verkrijgen van een hypotheek.
Onder andere de jaarrekeningen van de afgelopen twee tot drie jaar, opgesteld door een boekhouder of accountant is nodig. Evenals de belastingaangiften en -aanslagen en inkomstenoverzichten. Bekijk de vereiste documenten voor het verkrijgen van een hypotheek als zzp’er op de website van de bank waar je de aanvraag doet.
Aangezien je inkomen kan wisselen is het moeilijker om een betrouwbaar inkomen te kunnen laten zien. Er gelden hierdoor vaak hogere rentepercentages dan bij iemand die in loondienst is. Ook zijn er strengere eisen aan de benodigde documentatie en bewijsstukken.
Het is belangrijk om je financiële administratie goed op orde te hebben. Vraag eventueel een expert om hulp. Je moet immers een stabiel inkomen aan kunnen tonen door de jaarrekeningen en belastingaangiften toe te lichten. Overleg met een hypotheekadviseur wat de mogelijkheden zijn.
Bronnen:
Kan ik als zzp’er een hypotheek krijgen?
Een hypotheek krijgen als zzp’er? Dit is er mogelijk
Het financieren van een huis voor ondernemers is makkelijker geworden, maar is nog steeds een proces dat de nodige tijd en aandacht vergt. Hoe beter je je boekhouding op orde hebt, hoe makkelijker het is om inzicht te krijgen in je financiële mogelijkheden.
Voeg je bij meer dan 20.000 ondernemers die ook groeien.
(*) Op deze website staan affiliate links, dit zijn gesponsorde links, waar wij geld mee verdienen. Meer informatie
Vul onderstaande vragenlijst in en een van onze experts zal contact met je opnemen.
Je ontvangt max. 2 mails per maand.
