Starten
Je gaat starten als ondernemer of bent van plan dit te gaan doen! Wij helpen je graag op weg met veel informatie en praktische tips.
Geschreven door: Zakelijkgroeien.nl
Een zakelijke lening is een goede manieren om de start van je bedrijf, de groei, een investering of tijdelijk tekort aan geld te financieren. Dankzij een zakelijke lening heb jij het kapitaal dat nodig is om de volgende stap te zetten voor je onderneming.
Maar een zakelijke lening aangaan kan ook best spannend zijn. Er zitten namelijk risico’s aan het lenen van geld. Je moet de lening terugbetalen met rente. Je gaat dus een betalingsverplichting aan voor een bepaalde periode en uiteindelijk zal je altijd meer geld terugbetalen dan dat je oorspronkelijk hebt geleend.
Dit is natuurlijk geen probleem als de investering die je maakt meer oplevert dan de lening en de rente. Er moet dus rendement gemaakt worden op de investering die je maakt met de lening. Je moet dus vrij zeker zijn dat de investering waar je het geld voor gebruikt zichzelf gaat terugverdienen. Een gecalculeerd risico hierin is geen probleem. Als je vrij zeker bent dat je dit voor elkaar krijgt, ga dan voor een zakelijke lening en groei met je bedrijf!
Als je een zakelijke lening wilt nemen let dan op de volgende zaken:
Uiteindelijk is het meest belangrijke criterium voor jezelf de totale kosten voor de lening. Je wilt immers zo goedkoop mogelijk geld lenen. Maar bedenk ook goed dat soms snelheid en gemak van lenen een groot pluspunt kunnen zijn. Wil je de totale kosten van je mogelijke lening berekenen? Gebruik dan onze handige rekentool voor een zakelijke lening. Hier kan je makkelijk berekenen wat je totale kosten zijn, kosten per maand en je benodigd rendement.
Bij traditionele banken kan het lastig zijn om een zakelijke lening te krijgen. Zij willen veel documenten zien en zekerheden. Zaken die je soms niet kan leveren. Of wel kan leveren maar waarop je wordt afgewezen.Daarnaast kan het traject tot het lenen via een traditionele bank langer duren.
Omdat voor veel ondernemers het lenen via een traditionele bank lastig en tijdrovend is zijn er de afgelopen jaren verschillende FinTech bedrijven opgestaan die het makkelijker maken om snel zakelijk geld te lenen. Dankzij slimme technologie kunnen zij veel sneller dan vroeger bepalen of jij een zakelijke lening kan krijgen. Vaak doen ze dit binnen 24 uur en tegen aantrekkelijke rentes.
Als je een lening wilt krijgen zijn er altijd voorwaarden waar je aan moet voldoen. Deze voorwaarden verschillen per partij. Maar over het algemeen zijn de belangrijkste voorwaarden:
Alle verstrekkers van zakelijke leningen maken een risicoprofiel van je bedrijf. Een hoger risicoprofiel betekent dat je meer rente betaalt op je lening en vergroot de kans dat je aanvraag wordt afgewezen.
Bij het risicoprofiel wordt er onder andere gekeken naar de liquiditeit en cash-flow van je bedrijf. Ofterwijl, staat er dagelijks genoeg geld op je rekening om de zakelijke lening terug te betalen. Zorg dus dat je een gezond bedrijf hebt en een bankrekening waar maandelijks voldoende geld op binnenkomt. Weet ook goed waarvoor je het geld nodig hebt en wat voor rendement je verwacht op je lening.
De kans dat een aanvraag wordt goedgekeurd verschilt per aanbieder maar ligt over het algemeen tussen de 5% en 35%.
Er zijn veel verschillende aanbieders van zakelijke leningen. Van de traditionele banken en kleinere gespecialiseerde partijen tot nieuwe fintech bedrijven. Hieronder vergelijken we enkele van de bekendere aanbieders van zakelijke leningen op de Nederlandse markt.
New10 is een initiatief van ABN-Amro en richt zich op het snel verstrekken van zakelijke leningen en krediet. De leningen worden verstrekt voor het financieren van groei, aanschaf van bedrijfsmiddelen, voorraad, debiteuren en het herfinancieren van leningen.
Van € 5.000,- tot € 1.000.000,-
3 maanden tot 5 jaar
3,2 tot 9,2% rente per jaar afhankelijk van het ingeschatte risico voor New10
1% van het leenbedrag, met een maximum van € 5.000,-
Maandelijks los je een vast bedrag af, dit bedrag is hetzelfde gedurende de gehele periode
Ja
Funding Circle is een crowdfunding platform waarbij het investeerders koppelt aan bedrijven. Het bedrijf komt oorspronkelijk uit Engeland. en is in Nederland op dit moment een van de grotere crowdfundingplatformen.
€ 10.000,- tot € 250.000,-
6 tot 60 maanden
Gemiddelde rente 8 tot 10% per jaar
Je betaalt eenmalig afsluitkosten. Deze worden bepaald aan de hand van je risicoprofiel en looptijd. Minimale kosten zijn € 750,-
Je lost maandelijks af middels een annuïtaire lening
Ja
Funding circle is opgezet met als doel om investeerders en ondernemers die behoefte hebben aan financiering bij elkaar te brengen. Het is een internationaal opererend bedrijf met een beursgenotering in London en opgericht in 2010. Het bedrijf strooit graag met cijfers. Zo vinden we op de website dat ze in totaal 8,2 miljard euro hebben uitgeleend en 75.000 banen hebben gecreëerd in 2017. 3500 leningen in Nederland.
Bridgefund biedt leningen aan voor een termijn van maximaal 12 maanden. Waarbij je dagelijks een klein beetje van de lening terugbetaald.
Je bedrijf moet minimaal een jaar bestaan en afgelopen jaar 75000,- omzet hebben gedraaid. Daarnaast is het belangrijk dat je dagelijks genoeg geld op je rekening hebt staan om de lening terug te betalen.
Van € 5.000,- tot € 250.000,-
3 tot 12 maanden
1% per maand + een opslag tussen de 0,5 en 2,5%. In de praktijk komt de gemiddelde rente uit op 2,3% per maand.
Zitten in het rentepercentage dat je betaalt.
Elke dag een klein beetje, en gedurende de hele lening hetzelfde bedrag.
Ja
Bridgefund is eind 2017 opgericht door Julian van de Steeg, Dennis Reherman en Rutger Quispel. Het is een jong en klein bedrijf gevestigd in Amsterdam. Ze zijn een echte fintech start-up met de ambitie om snel te groeien. Ze staan voor snel en simpel zakelijk geld lenen met een focus op groei. Bridgefund focust op het financieren van groei.
Biedt leningen aan vanaf € 2.000,- via een snel, transparant en makkelijk online proces. Binnen 5 minuten kan je de aanvraag doen. Ze zetten zichzelf in de markt als een snelle, effectieve partij internetbank. Met daarbij ruimte voor persoonlijk contact.
€ 2000,- tot € 100.000,-
De gemiddelde rente bedraagt 2 tot 2,9% per maand. De rente wordt bepaald op basis van het risicoprofiel waar je bedrijf in valt.
Eenmalige transactiekosten van 2,95% van de lening.
12 tot 18 maanden
Ja
In gelijke termijnen per maand
B2B businesslening is een internationale organisatie en onderdeel van de Ferratum groep. De Ferratum groep opereert in 25 landen en staat genoteerd aan de beurs van Frankfurt. B2B businesslening is opgericht om in het gat te springen dat banken hebben achtergelaten voor de financiering van MKB-bedrijven. Er werken in Nederland rond de 100 man en is actief op de Nederlandse markt sinds 2017.