Uitleg Financieel Adviseur

Uitleg Financieel Adviseur in Excel

De tool bestaat uit 2 tabbladen:

  1. Doelstellingen & Financieel Advies
  2. Verwachtingen & Realisatie

Hieronder leggen we beiden tabs verder uit.

Tab 1: Doelstellingen & Financieel Advies

De eerste tab ‘doelstellingen & financieel advies’ is bedoeld om je een goed financieel advies te geven op basis van je verwachte omzet en kosten.

Hoe werkt het?

Onder doel vul je in hoeveel omzet en kosten je verwacht. Als je meer dan 20% van je omzet uitgeeft aan het inhuren van andere personen (derden) dan vul je het verwachte bedrag hiervan ook in.

De tool rekent vervolgens automatisch uit:

  • Je bruto winst
  • Hoeveel geld je maximaal netto per maand aan jezelf kan uitkeren
  • Hoeveel geld je opzij moet zetten per maand voor de inkomstenbelasting
  • Hoeveel geld je maximaal per maand aan bedrijfskosten kan uitgeven
  • Hoeveel ‘winst’ je maakt dit jaar om vrij te besteden. Zie dit als een extra’tje

Op deze tab zie je ook nog of jouw geschatte kosten binnen of buiten het voorgestelde budget ligt.

Het advies geeft een maandelijks gemiddelde aan per post. In de praktijk zul je niet altijd maandelijks op dit bedrag uitkomen. Voornamelijk kosten kunnen grillig zijn. Maar probeer in het oog te houden dat je jaarlijks wel op het gestelde budget uitkomt. 

Toelichting per veld

Omzet is geld dat je ontvangt voor het leveren van je producten of diensten. Zet de omzet neer die je dit jaar verwacht. 

Vul hier kosten in die je hebt gemaakt voor het inhuren van derden. Dit zijn partijen die je inhuurt om jou te helpen met het leveren van je product of dienst. Of als je een andere partij inschakelt om een deel van jouw dienst te leveren.

Denk bijvoorbeeld aan een webdesigner die het ontwerp maakt van de website die jij bouwt voor een klant. Een ander voorbeeld is dat jij een andere freelancer inhuurt om voor jou te werken bij een opdrachtgever. 

Vul dit gedeelte alleen in als je op jaarbasis 20% van je omzet uitgeeft aan de inkoop van derden. 

Dit is omzet – inkoop derden. 

Dit veld kan je niet bewerken.

Vul hier je verwachte kosten voor dit jaar in. 

Winst = omzet -kosten

Dit veld kan je niet bewerken.

 

Dit is het bedrag dat geadviseerd wordt gemiddeld maximaal maandelijks aan jezelf uit te keren op basis van je verwachte omzet. 

Hier staat het geadviseerd bedag om maandelijks apart te zetten zodat je uiteindelijk genoeg geld hebt om de inkomstenbelasting en zvw premie te betalen. 

Het geadviseerd bedrag om maandelijks maximaal uit te geven aan kosten op basis van je omzet.

Dit is de ‘winst’ die ingebouwd zit in de tool. Dit is een percentage van je omzet. 

Deze winst staat los van je salaris. Het is een extra-tje voor jezelf. Je kan het gebruiken om reserves op te bouwen voor bijvoorbeeld je pensioen of ermee op vakantie gaan. 

Goed om te weten is dat deze ‘winst’ niks te maken heeft met je boekhoudkundige winst. 

Hier staat of je geschatte kosten binnen of buiten het geadviseerde budget vallen. Ook staat er om welk bedrag dit gaat. 

Tab 2: Verwachtingen & realisatie

De tweede tab ‘verwachtingen & realisatie’ geeft je de mogelijkheid om je verwachtingen en realisatie maand op maand bij te houden. De tool rekent automatisch uit wat dit dan betekent voor je netto salaris, de inkomstenbelasting en de kosten per kwartaal en jaar. Je ziet dus zo makkelijk gedurende het jaar of alles in balans is en je jouw geld goed besteedt.

Dit is natuurlijk niet je boekhouding. De bedragen hoeven daarom niet 100% te kloppen. Als je bij benadering de bedragen invult dan geeft de tool nog steeds een goed advies. Reken bijvoorbeeld per 100,-

Vervolgens berekend de tool automatisch een advies uit met betrekking tot de kosten, de inkomstenbelasting, je salaris en winst:

Toelichting per veld

De omzet die je maakt per maand. Vul hier het bedrag in dat je echt die maand hebt ontvangen of vul de verwachting in die je voor die maand hebt. 

Vul hier kosten in die je hebt gemaakt voor het inhuren van derden. Dit zijn partijen die je inhuurt om jou te helpen met het leveren van je product of dienst. Of als je een andere partij inschakelt om een deel van jouw dienst te leveren.

Denk bijvoorbeeld aan een webdesigner die het ontwerp maakt van de website die jij bouwt voor een klant. Een ander voorbeeld is dat jij een andere freelancer inhuurt om voor jou te werken bij een opdrachtgever. 

Vul dit gedeelte alleen in als je op jaarbasis 20% van je omzet uitgeeft aan de inkoop van derden. 

Omzet – inkoop derden

Dit veld kun je niet bewerken.

Kosten die je per maand maakt of verwacht te maken.

Vul hier de kosten in die je werkelijk hebt uitgegeven. 

Eigen omzet – kosten = Bruto maandwinst.

 

Het salaris dat je aan jezelf hebt uitgekeerd of wilt gaan uitkeren. 

Dit geeft de cash-flow weer. Ofterwijl komt er deze maand geld bij of gaat er geld af van je bankrekening. 

Kosten dit kwartaal of dit jaar gemaakt

Geadviseerde kosten voor dit kwartaal of dit jaar op basis van de omzet.

Het bedrag dat je aan jezelf hebt uitgekeerd per kwartaal of jaar.

Geadviseerd bedrag om maximaal aan jezelf uit te keren als salaris dit kwartaal of jaar. 

Het bedrag dat dit kwartaal of jaar overblijft na aftrek van kosten en salaris. 

Het geadviseerde bedrag om te reserveren voor het betalen van de inkomstenbelasting en zvw-premie. 

Het bedrag dat overblijft na aftrek van kosten, salaris en reservering voor belastingen.