Zit het je als ondernemer tegen op het gebied van je gezondheid of je inkomen? Dan kan je ervoor kiezen een verzekering voor zzp’ers af te sluiten. Welke verzekering voor zelfstandigen je afsluit, is per ondernemer verschillend. Wil je weten welke verzekeringen je nodig hebt om de grootste risico’s te dekken? Je leest het in deze blog.

Waarom zou je als zzp’er kiezen voor een verzekering?

Kies je ervoor ondernemer te zijn, dan is er geen sprake van een zogenaamd vangnet zoals wel het geval is bij loondienst. Iedereen die in Nederland namelijk werkt onder een werkgever is verplicht verzekerd voor de werknemersverzekeringen. Je kunt ervoor kiezen om risico’s te minimaliseren door een verzekering af te sluiten.

Als zzp’er ben je bijvoorbeeld niet verzekerd bij ziekte. Dit betekent dat je, tot je weer kunt werken, ook geen inkomsten hebt. Veel entrepreneurs kiezen er dan ook voor om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Op deze manier worden financiële problemen voorkomen bij onvoorziene omstandigheden.

Hoe zit dat met verplichte verzekeringen zzp in Nederland?

Er zijn in Nederland 2 verzekeringen voor zzp’ers verplicht. Dit zijn de zorgverzekering en WA-verzekering indien je beschikt over een zakelijk voertuig. Heb je personeel, dan gelden er weer andere regels. Nogal eens wordt er gedacht dat de Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en de Werkgeversaansprakelijkheidsverzekering verplicht is. Hieronder wordt opheldering gegeven over deze aanname:

• Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en ziekteverzekering: De verwachting is dat per 1 januari 2027 de Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verplicht gaat zijn voor zzp’ers. Met deze ziekteverzekering ben je verzekerd van inkomsten als je tijdelijk of langdurig arbeidsongeschikt raakt. Ontdek in deze blog of het afsluiten van deze verzekering voor zzp’ers voor jou van toepassing is.
• Werkgeversaansprakelijkheidsverzekering (WEGAM): Of je wel of niet automatisch aansprekelijk bent voor schade hangt af van het soort werk dat je doet en of je mensen in dienst neemt. In deze laatste situatie beschik je namelijk over een zorgplicht, tenzij je kunt bewijzen dat er sprake is van roekeloosheid.

Zodra er meer bekend is over de plannen voor de verplichte verzekering voor zelfstandigen in 2027, lees je het in een van onze blogs.

Welke optionele verzekeringen voor zzp’ers zijn relevant?

Ondanks dat er maximaal 2 verzekeringen voor zzp’ers verplicht zijn, kan je er ook voor kiezen om niet-verplichte verzekeringen af te sluiten. Hieronder vind je een opsomming van de meest nuttige:

• Ziektekostenverzekering: kan je niet werken als zzp’er, dan heb je – zonder verzekering – ook geen inkomsten. Kosten voor medisch advies, behandelingen, medicijnen of hulpmiddelen worden niet automatisch vergoed. Je kunt je dan ook apart hiervoor verzekeren.
• Zakelijke aansprakelijkheidsverzekering zzp (BAV): zorg je voor onbedoelde schade tijdens je werk aan bijvoorbeeld mensen, gebouwen of spullen? Dan kan je ervoor kiezen om je hiervoor te laten verzekeren. Doe je dit niet, dan moet je dit zelf betalen aan de ander.
• Rechtsbijstandverzekering: stel je voor dat je tijdens je werk terechtkomt in een juridisch conflict. De onverwachtse kosten voor juridisch advies kunnen hoog oplopen. Met een rechtsbijstandverzekering krijg je deze gemaakte kosten vergoed.
• Bedrijfsschadeverzekering (AVB): Ondanks dat deze verzekering niet verplicht is, zijn er situaties waarbij een brancheorganisatie, opdrachtgever of leverancier de AVB kan verplichten. Sluit je deze af, dan ben je verzekerd tegen schade die je als ondernemer veroorzaakt aan goederen of mensen. Onderaan deze pagina wordt in de FAQ’s het verschil tussen BAV en AVB verder toegelicht.

Aangezien er veel uiteenlopende verzekeringen voor zzp’ers zijn, kan het lastig zijn te bepalen welke voor jou relevant is. Een verzekeringadviseur kan je helpen. Behoefte aan advies?

Veelgestelde vragen (FAQ) over verzekeringen zzp

Ben je zzp’er geworden? Dan ben je niet automatisch verzekerd. Dit moet je namelijk zelf doen. Elke Nederlander is verplicht om in ieder geval een zorgverzekering af te sluiten. Ook ben je verplicht de premie Volksverzekering te betalen. Welke verzekering je verder afsluit als zzp’er hangt af van het risico wat je loopt en wilt voorkomen. Onderaan deze pagina worden de 3 meestgestelde vragen over verzekeringen zzp beantwoordt.