Vanwege de vele aanbieders van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, komt extra kennis van begrippen uit de AOV wereld goed van pas. Bij veel aanbieders komen de voorwaarden vaak in grote lijnen overeen, maar er zijn ook verschillen. Dit gaat dan bijvoorbeeld over het type AOV, het verzekerde bedrag, de uitkeringsduur en eindleeftijd. Soms kun je kiezen uit verschillende pakketten. Belangrijk om op de hoogte te zijn van alle termen, zodat je een AOV kiest die volledig bij jouw wensen en behoeften past.
Bij het afsluiten van een AOV kan je kiezen uit drie soorten: beroepsarbeidsongeschiktheid, passende arbeid of gangbare arbeid. We leggen uit wat de verschillende vormen inhouden:
Beroepsarbeidsongeschiktheid: Bij dit type verzekering wordt er enkel gekeken of je nog in staat bent om je huidige beroep uit te oefenen. Op het moment dat dit niet, of gedeeltelijk niet meer mogelijk is, ontvang je een uitkering.
Passende arbeid: Bij deze vorm wordt beoordeeld welke functies je nog kunt vervullen die aansluiten bij je opleiding en werkervaring. Dit kan dus een ander beroep zijn dan dat je nu uitvoert. Hierdoor is de kans groter dat je bij arbeidsongeschiktheid nog (deels) kunt werken.
Gangbare arbeid: In geval van arbeidsongeschiktheid wordt bij dit type gekeken of je überhaupt nog werk kunt verrichten, zonder rekening te houden met je achtergrond of ervaring. Deze variant komt het minst vaak voor.
Je bepaalt zelf tot welke leeftijd de arbeidsongeschiktheidsverzekering loopt. Veel ondernemers kiezen voor hun pensioenleeftijd, maar sommigen laten hem al eerder aflopen. Bijvoorbeeld omdat zij een andere financiële buffer hebben, zoals een spaarpot of een werkende partner.
Tijdens het afsluiten van een AOV kan je kiezen hoelang je een uitkering wil ontvangen bij arbeidsongeschiktheid. Bijvoorbeeld tot aan je pensioen, of slechts voor 4 jaar. Welke uitkeringsduur je kiest, heeft invloed op je premie.
Kun je door een ziekte, blessure of een ongeval (tijdelijk) niet meer werken? Er wordt dan altijd beoordeeld in welke mate je arbeidsongeschikt bent. Dit wordt uitgedrukt in een percentage.
Verzekeraars hanteren in de meeste gevallen een uitkeringsdrempel: een bepaald percentage vanaf waar je een uitkering krijgt. Onder dit percentage krijg je geen uitkering. De hoeveelheid is afhankelijk van de mate van werk-afkeuring.
Veel verzekeraars hanteren een eigen risicotermijn. Bij arbeidsongeschiktheid ontvang je hierdoor niet direct een uitkering, maar pas na een bepaalde termijn. Hoe langer deze termijn, hoe lager de premie zal zijn. Heb je een ander vangnet, zoals een werkende partner of een spaarpot? Dan kan je bijvoorbeeld kiezen voor een langer eigen risicotermijn. Heb je dit niet? Dan is het verstandiger om hem zo kort mogelijk te zetten.
Bovenstaande begrippen zul je ongetwijfeld tegenkomen tijdens het zoeken naar een passende AOV. Het is verstandig om je goed te verdiepen in de verschillende opties, omdat jouw situatie bijna altijd uniek is. En voor elke unieke situatie gelden andere voorwaarden en premies
