Welke verzekeringen heb je als zzp-er nodig?

Welke verzekeringen heb je als zzp-er nodig?

Welke risico’s wil je als zzp-er afdekken met een verzekering en welke risico’s beperk je op een andere manier, of misschien wel helemaal niet?

Belangrijke vragen om te beantwoorden als zzp-er. Want als zzp-er ben je ondernemer en dit brengt zowel bedrijfsmatig als persoonlijk risico’s met zich mee, dat hoor erbij. Maar het is goed om je dit te beseffen en zelf te bepalen hoe je met de verschillende risico’s omgaat.

Welke bedrijfsmatige risico’s verzekeren?

Als zzp-er heb je meestal geen pand, inventaris en voorraad, of in ieder geval niet veel. De risico’s hierop zijn dan ook klein waardoor je dit vaak niet hoeft te verzekeren. Wel belangrijk zijn je bedrijfsaansprakelijkheid en eventueel je beroepsaansprakelijkheid.

Bedrijfsaansprakelijkheid als zzp’er

Het is goed om te beseffen dat je bedrijf aansprakelijk gesteld kan worden voor schade die je per ongeluk veroorzaakt. Denk hierbij aan iets per ongeluk laten vallen of omgooien bij een klant of evenement.

Dit risico dek je af met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Dit is eigenlijk hetzelfde als je persoonlijke WA verzekering (wettelijke aansprakelijkheid). Nu kan je denken: mijn WA verzekering dekt mij, dus ik heb dit voor mijn bedrijf niet nodig. Dit gaat echter niet op, als je namelijk onder ‘werktijd’ schade veroorzaakt wordt je bedrijf aansprakelijk gesteld en niet jij.

Om hiertegen verzekerd te zijn moet je een aparte bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebben. Deze heb je al voor een paar tientjes per jaar.

Beroepsaansprakelijkheid als zzp’er 

Oefen je een beroep uit waarin jouw werk bepaalde risico’s met zich meebrengt waardoor de andere partij veel schade kan oplopen? Dan kan het handig zijn om je hiervoor te verzekeren met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering kan dan gevallen opvangen waarvoor jij aansprakelijk wordt gesteld.

Informeer je voordat je deze verzekering afsluit goed over de voorwaarden. Wanneer wordt er bijvoorbeeld uitgekeerd en wat voor voorwaarden zitten hier aan vast?

Vaak kan je jouw beroepsaansprakelijkheid ook al flink inperken door goede algemene voorwaarden op te stellen.

Persoonlijke risico’s als zzp’er

De belangrijkste verandering als zzp-er is dat je zelf verantwoordelijk bent voor het opvangen van je inkomensrisico’s door het wegvallen van werk of ziekte. Als werknemer ben je hiervoor automatisch verzekerd, als zzp-er niet. Het belangrijkste inkomensrisico waar je jezelf voor kan verzekeren is arbeidsongeschiktheid.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) als zzp-er en alternatieven

Arbeidsongeschiktheid is een reëel risico. Belangrijk is dat je hier als zzp-er op termijn een oplossing voor bedenkt. Dit kan een AOV zijn maar er zijn ook alternatieven.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor een zzp-er is snel duur. Maar kan het wel waard zijn. Je kan de premie gunstig beïnvloeden de uitkering niet meteen in te laten gaan bij ziekte, de duur te beperken of de hoogte van de uitkering. De premie per maand begint vaak bij minimaal € 100,- en kan oplopen tot vele honderden euro’s. Het is al snel een flinke kostenpost.

Dit stelt je als zzp-er voor een dilemma: moet ik onverzekerd werken of moet ik mij toch verzekeren?

Het antwoord hierop is lastig. Iedereen kan immers een keer arbeidsongeschikt raken. Om jezelf een antwoord te geven kan je eens een offerte opvragen bij een verzekeraar (weet je in ieder geval wat het ongeveer kost), kijken of je via een collectief korting kan krijgen, rondvragen bij collega zzp-ers (meer dan 1!) of gewoon eens googelen. Daarnaast kan je kijken naar alternatieven. Een mooi voorbeeld hiervan is het broodfonds. Als laatste kan je ervoor kiezen om zelf te sparen. Zodat je korte periodes zelf op kan vangen.

Wat als zzp-er verzekeren?

Belangrijk is dat je als zzp-er je bedrijfsaansprakelijkheid goed regelt met een verzekering. Kijk daarnaast naar je beroepsaansprakelijkheid en zorg voor goede algemene voorwaarden om jouw risico’s te verkleinen. Wat betreft arbeidsongeschiktheid is het verstandig om binnen een paar jaar na je start hier een oplossing voor te hebben. Dit kan een AOV zijn maar ook een alternatief zoals het broodfonds of zelf sparen.

Risico’s horen bij ondernemen, wees er dus niet te bang voor maar zorg ook dat je ze niet onnodig loopt. Een verzekering kan daarbij helpen.

Remko van Buuren

Met meer dan 20 jaar ervaring in finance en projectmanagement, heb ik mijn sporen verdiend bij verschillende multinationals. De afgelopen jaren heb ik mijn eigen ondernemersavontuur beleefd en veel geleerd onderweg. Nu sta ik klaar om jou te helpen bij het starten en laten groeien van jouw bedrijf!

Andere interessante artikelen

Marktonderzoek

Wil je weten hoe jouw markt eruit ziet, hoe groot die is (en of die er eigenlijk wel is) en wie jouw ...
Gepost op: 9 december 2019

Zo maak jij de werkplek LGBTQ-vriendelijk

Als je eigen baas bent, wil je als het goed is dat al je werknemers zich prettig voelen onder jou en dat ...
Gepost op: 4 september 2023

Oefen invloed uit op je bank en spaargeld

Wanneer je zaken als zzp’er goed lopen en je houdt geld over aan het eind van de maand, dan zijn er verschillende ...
Gepost op: 21 mei 2024

5 zaken om op orde te hebben als startende onderneming

Als je een startende ondernemer bent, is het belangrijk dat je voorbereid bent op alle uitdagingen die je kunt verwachten. Er zijn ...
Gepost op: 22 maart 2023

Wat is een inkoopfactuur?

Als je als ondernemer (zzp’er) producten of diensten inkoopt, krijg je hiervoor een inkoopfactuur met daarop het bedrag dat je de leverancier ...
Gepost op: 18 mei 2020

Waar moet je op letten bij het verzekeren van je bestelauto?

Bij een nieuwe bestelauto hoort natuurlijk ook een goede verzekering. Je wilt zonder zorgen van je nieuwe wagen gebruik kunnen maken en ...
Gepost op: 28 april 2024

Hoe acquisitie doen als ZZP’er?

Hoe doe je als zzp’er acquisitie zodat je nieuwe klanten krijgt? Als je voor jezelf gaat beginnen als zzp’er, maar ook als ...
Gepost op: 22 mei 2015

Dit zijn de 5 redenen waarom verzuimbegeleiding zo belangrijk is voor bedrijven

Voor veel bedrijven is verzuimbegeleiding een belangrijk onderdeel van hun bedrijfsstrategie. Het helpt bij het managen van de productiviteit en gezondheid van ...
Gepost op: 11 april 2023

Een goede bedrijfsnaam kiezen

Het is erg belangrijk om een goede handelsnaam (bedrijfsnaam) voor je bedrijf te kiezen. Dit is namelijk de naam die jouw klanten ...
Gepost op: 22 mei 2015

Welke betalingstermijn zet ik op mijn factuur?

Veel zzp’ers voorzien hun facturen van een betalingstermijn. Hiermee geef je aan binnen welke termijn de factuur betaald moet worden. Toch wordt ...
Gepost op: 31 mei 2018

Handig

Top 3

Boekhoudsoftware

4.5/5
4.5/5
4.5/5

Dit zijn gesponsorde resultaten

Inschrijf je in voor onze nieuwsbrief & ontvang onze handige budgettool in jouw mailbox!

Je ontvangt max. 2 mails per maand.

Handige budgettool voor zzp'ers

Altijd genoeg geld voor de belasting, je bedrijf en jezelf.